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Todo sobre la hipoteca: noticias, ofertas, simulador, revisión y amortización de la hipoteca.
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La constitución de hipotecas en caída libre

22 de septiembre de 2012

Con el retroceso de julio de 2012 en el número hipotecas constituidas ya son 27 meses consecutivos marcando retrocesos.

    Mirando los números que nos ofrece el Instituto Nacional de Estadística (INE), sobre el número de hipotecas que se están concediendo en la actualidad, concretamente en julio de 2012, que fueron 24.291, inmediatamente es lógico que no puedas evitar decir: "Normal". Y es, que si, es verdad, es normal que las hipotecas que se firmen en la actualidad sean muy pocas. El panorama económico es realmente desalentador. Seguro que en la actualidad millones de personas que van a los supermercados o centros comerciales, antes de comprar algo que no es muy necesario se lo piensa mucho más que antes, y al final acabas por no comprarlo. Se acabaron los caprichos, se acabaron las grandes compras. Y no son pocos los que se encuentran en la actualidad rumiando estos pensamientos y en muchos casos muy consolidados en la conciencia.

    Es normal que una familia no se atreva a dar el paso de adquirir una hipoteca, con lo que ello conlleva. Generalmente firmar una hipoteca supone un compromiso para muchos años y actualmente ni siquiera los funcionarios pueden dejar de ver fantasmas en su situación laboral presente y futura. Es normal por tanto que el la constitución de hipotecas se encuentre en caída libre.

    El mes de julio de 2012, supone un retroceso del 17,5% con respecto al mes de julio de 2011. Es decir, que si el 2011 fue pésimo, no sabemos ya como calificar el presente año en lo que se refiere a las hipotecas. Con este retroceso ya son 27 meses consecutivos marcando caídas. Los bancos no se muestran muy entusiasmados a la hora de ofrecer y conceder hipotecas y las familias tampoco. Así que nos quedamos todos como estamos, no sea que todo vaya a peor.



Euribor hoy. Euribor actual.
Euribor datos y gráfico.

Herramientas para calcular la hipoteca.

Euribor

16 de Octubre del 2016

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Comenta m0hATetB

03 de Octubre del 2015

    Pues el Euribor sique teniendo valores bajos,pero poco se puede conseguir por ahí, pues el Euribor baja muy poco, por eso yo quie...

Comenta Robert de Guipuzcoa

26 de Abril del 2015

    Hola chic@s me gustaría que me dierais vuestra opinión mañana firmo la hipoteca y tengo que decidirme entre dos tipos de hipotecas...

Comenta jesus

13 de Abril del 2015

    A trancas y barrancas yo y mi mujer he conseguido ahorrar unos 50.000 euros, y mi hipoteca tiene un capital pendiente de 83.000. N...

Comenta Ringo de Ibiza

12 de Abril del 2015

    Por favor, podéis ayudarme. Tengo una oferta de hipoteca de un banco que me ofrece Euribor +1,50% a 30 años. Es mucho diferencial....

Comenta Sheila de Gerona

12 de Abril del 2015

    El Euribor nunca ha estado tan bajo, y no creo que caiga en negativo, ya se encargaran de que siga positivo, sino la ruina para lo...

Comenta Ignacio de Cuenca

12 de Abril del 2015

    Proximamente, firmaré una hipoteca a Euribor + un diferencial del 1,50%. De momento la cuota me sale asequible, pero mi pregunta e...

Comenta Artur de Sevilla

09 de Abril del 2015

    Me gustaría saber con que mes harán la revisión de mi hipoteca. Siempre me cambia en mayo de la hipoteca, pero que mes utilizan el...

Comenta Loren de Cadiz

05 de Abril del 2015

    Hola a tod@s: Necesito saber como puedo averiguar el diferencial que me suma el banco al euribor, pues no lo he visto en ninguna f...

Comenta Asun de Malaga

Tipo de interés medio de las hipotecas en julio de 2012

22 de septiembre de 2012

El tipo de interés medio para las viviendas en julio de 2012 es de un 4,24%.

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    Pero este no es ahora el motivo principal del artículo, sino el de señalar según datos del INE, que el tipo de interés medio en julio en préstamos llegó hasta el 4,27%, es decir, un 0,2% menos en variación interanual, si bien el interés medio en las viviendas ha aumentado un 1,8% en comparación con julio de 2011, llegando a un tipo de interés medio de 4,24%. En lo que se refiere a la modalidad hay que decir, que la inmensa mayoría es a un tipo de interés variable y una minoría a tipo fijo, concretamente un 92,1% frente a un 7,9%. Y por último en lo que se refiere al índice de referencia, (otro de los factores cruciales, que un hipotecado antes de serlo tendría que conocer como la palma de su mano) hay que señalar que el Euribor sigue siendo el que se utiliza en la inmensa mayoría de la hipotecas, concretamente en un 85,4%.

 

Índices de referencia para hipotecas y diferenciales.

22 de septiembre de 2012

Los índices de referencia para las hipotecas se actualizan mes a mes. Además de los índices de referencia debemos estar atentos a los diferenciales que se añaden a los mismos.

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    Los índices de referencia para las hipotecas a interés variable se van actualizando de mes en mes, para que se puedan revisar las cuotas mensuales a pagar al banco en las respectivas revisiones de las mismas. En otras palabras más sencillas, cuando firmamos una hipoteca lo hacemos a interés fijo o variable y si la firmamos a interés variable, semestral o anualmente la cuota mensual variará. Esta variación se calcula en función de un índice de referencia que también va variando mes a mes. Si entre la revisión anterior y la próxima el índice de referencia es más bajo ahora, la cuota mensual de la hipoteca bajará e inversamente subirá si el valor del índice de referencia es ahora más alto que en la anterior revisión.

    Nos vamos a centrar ahora en dos índices de referencia, que son los que actualmente más se utilizan: el Euribor a 12 meses, y el IRPH. El Euribor presenta valores más bajos que el IRPH, lo que significa que es más atractivo para el cliente, pero ¡cuidado! Además de el índice existe el diferencial que se le añade al índice. No es lo mismo Euribor +1% que Euribor +1,5% o Euribor +2,30%. Cuanto más alto sea el diferencial más intereses pagaremos por nuestra hipoteca y más cara será la cuota mensual. De la misma manera, ocurre con el IRPH, y tener presente que entre una hipoteca referencia a Euribor y otra hipoteca referenciada a IRPH, el diferencial sobre este último deberá ser menor que sobre el Euribor para que nos compense la circunstancia de que el Euribor presenta valores más bajos que el IRPH. Por ello, hay hipotecas que se conceden referenciadas al IRPH pero con un 0% de diferencial o incluso un diferencial negativo, que reste puntos al valor mensual que presente.

 

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Hipoteca

Hipotecas: atracón y hartazgo.

22 de septiembre de 2012

De un atracón de hipotecas en los años del boom inmobiliario, nos encontramos en plena crisis y recesión económica en caída libre.

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    España se pego un gran atracón de hipotecas y ahora esta en una clara fase de hartazgo. Una fase en la que la digestión está siendo muy dura, traumática para muchas personas y llena de consecuencias negativas para muchos ciudadanos y para la economía en general. Los bancos antes del 2007 y durante el boom inmobiliario competían duramente entre ellos para conseguir más clientes en busca de hipoteca y muchos de ellos las ofrecían con cierta "alegría" superando el 80% del valor de la tasación de la vivienda. Muchas familias podían quedarse con la casa de sus sueños, comprarse un coche nuevo y un viaje maravilloso, por poner un ejemplo, con el dinero de la hipoteca. No pasaba nada, si venían momentos malos, se pensaba que vendiendo la casa estaba todo arreglado e incluso se ganaba dinero porque existía en la conciencia colectiva la idea de que los precios de las viviendas nunca bajan.

    Pero por una parte llegó la crisis hipotecaria estadounidense, con las famosas hipotecas subprime que contaminaron el sistema financiero en muchos lugares del planeta. A nivel local, en España, teníamos una burbuja inmobiliaria a punto de reventar y una vez que se produjo el estallido se formo un cóctel explosivo de terribles consecuencias: poca o nula financiación por parte de la banca a las familias y a las empresas, derrumbe del sector inmobiliario y de la construcción, destrucción masiva de puestos de trabajo, decrecimiento económico, recesión...para que seguir. Lo cierto es que ahora, un lustro después no se ve una salida clara de la crisis económica, sino todo lo contrario, cada día la noticia que salta en los medios de comunicación con respecto a la crisis es peor que la anterior. ¿Y que tal ahora con las hipotecas, después del hartazgo de los años del boom económico? En caída libre. Lógico en una economía en recesión y con millones de personas en el desempleo.

Las recesiones en España

18 de agosto de 2012

España ha pasado a lo largo de su historia por varias recesiones. Actualmente nos encontramos en una de ellas.

    España ha caído varias veces en recesión económica, aunque las dos últimas veces han estado muy próximas en el tiempo, ya que la causa principal de las dos últimas recesiones ha sido la actual crisis económica y financiera en la que nos encontramos inmersos desde hace 5 años. Empecemos por la última recesión. Se ha producido por llevar dos trimestres consecutivos de decrecimiento económico. En el primer trimestre de 2012, la economía española cayó un 0,3% y como ya había retrocedido otro 0,3% en el último trimestre de 2011, técnicamente España se encuentra en recesión, ya que se habla de recesión económica cuando se han acumulado dos trimestres consecutivos de decrecimiento o de crecimiento negativo.

    La recesión económica constituye un grave problema, porque ello implica una disminución generalizada de la actividad económica y técnicamente se encuentra en ella cuando se acumulan dos trimestres consecutivos de caída. El problema de esta nueva recesión en la que se encuentra ahora inmersa España, es que se ha producido poco tiempo después de que se produjera la anterior. Concretamente a finales de 2008 España también cayo en recesión, pues en los meses de julio a septiembre de 2008 la tasa intertrimestral del PIB cayó un 0,8% y en el último trimestre de 2008, lo hizo en un 1,1%. Así pues, esos dos trimestres consecutivos de decrecimiento económico significaron la primera recesión en España en 15 años. Durante 2010 y los dos primeros trimestres de 2011, España conseguía ya crecer aunque con cifras bajas, para señalar un crecimiento cero en tasa intertrimestral en el tercer trimestre de 2011, -0,3% en el último trimestre de 2011, -0,3% en el primer trimestre de 2012 y el Instituto Nacional de Estadística ya adelanta que la caída intertrimestral del segundo trimestre de 2012 ha sido del -0,4% y una caída de la tasa interanual del PIB del -1%.

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Herramientas para calcular Hipoteca

Calculadora simulador de hipoteca.

     Calculadora de hipoteca en la que puedes realizar comparaciones cambiando las variables a través de los diferentes simuladores. Pueden realizarse hasta seis simulaciones y comparar así, diferentes cuotas de la hipoteca al variar el capital o el tiempo. Permite ver el cuadro de amortización.

Calculadora revisión de la Hipoteca.

     Las hipotecas a interés variable son revisadas periódicamente para acomodarlas a las variaciones de los índices.

     El simulador de revisión de la Hipoteca es una calculadora que nos indica cuanto variará la cuota de nuestra hipoteca en la próxima revisión. Permite ver el cuadro de amortización.

Simulador amortización parcial hipoteca.

     Se trata de una potente y completa calculadora que indica como quedará la cuota o cuantos meses se reducirá el tiempo de la hipoteca al realizar una aportación extraordinaria. Podemos así compara las ventajas o desventajas entre reducir cuota o reducir plazo con la amortización anticipada.

     Al amortizar parcialmente podemos optar entre reducir cuota o reducir plazo. El simulador también permite ver el cuadro de amortización, tanto si se escoge la opción de reducir cuota, como la opción de reducir plazo.

Gráficos y datos de los índices de referencia para el cálculo de la hipoteca. Euribor.
Euribor
Euribor 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Enero 2,312 2,833 4,064 4,498 2,622 1,232 1,550 1,837
Febrero 2,310 2,914 4,094 4,349 2,135 1,225 1,714 1,678
Marzo 2,335 3,105 4,106 4,590 1,909 1,215 1,924 1,499
Abril 2,265 3,221 4,253 4,820 1,771 1,225 2,086 1,368
Mayo 2,193 3,308 4,373 4,994 1,644 1,249 2,147 1,266
Junio 2,103 3,401 4,505 5,361 1,610 1,281 2,144 1,219
Julio 2,168 3,539 4,564 5,393 1,412 1,373 2,183 1,061
Agosto 2,223 3,615 4,666 5,323 1,334 1,421 2,097 0,877
Septiembre 2,220 3,715 4,725 5,384 1,261 1,420 2,067 0,740
Octubre 2,214 3,799 4,647 5,248 1,243 1,495 2,110  
Noviembre 2,684 3,864 4,607 4,350 1,231 1,541 2,044  
Diciembre 2,783 3,921 4,793 3,452 1,242 1,526 2,004  
Noticias Hipoteca. Información sobre la Hipoteca.

La tasa de morosidad en máximo histórico

17 de agosto de 2012

La tasa de morosidad marca máximo histórico. Las malas perspectivas y datos económicos hacen pensar en que esta aumentará todavía más.

    Desde que el Banco de España señala la tasa de morosidad no se habían llegado a una cifra tan alta. Concretamente la morosidad de los créditos concedidos por los bancos, las cajas y las cooperativas y establecimientos financieros de crédito a las empresas y a particulares ha llegado en el mes de junio de 2012 a la alta cifra del 9,42%. Se trata por tanto de un récord histórico. Antes de que se diera esta cifra, la más alta tasa de morosidad correspondía al mes de febrero de 1994. En aquel mes llegó a ser del 9,15%. Además la tasa de morosidad de junio de 2012 supera de forma contundente a la correspondiente a la de mayo de 2012, que ya señalaba un 8,95%

    Si hablamos de millones de forma directa, hay que decir que suben a 8.388 millones de euros, los créditos morosos totales del sector financiero de España en el mes de junio llegando, con este aumento a los 164.361 millones de euros.

    Resulta evidente, que ante estas altas cifras de morosidad las entidades financieras deben de protegerse y cubrirse. Lo están haciendo de forma responsable y voluntaria pero también empujadas por los últimos decretos del saneamiento financiero

   Estas altas cifras de morosidad se entienden como lógicas, teniendo en cuenta las malas perspectivas y datos económicos actuales. España ha caído de nuevo en recesión ya que el último trimestre de 2011 el Producto Interior Bruto (PIB), se contrajo un 0,3% en tasa intertrimestral y en el primer trimestre de 2012 se ha vuelto a contraer intertrimestralmente otro 0,3%. Los datos siguientes no son nada halagüeños, pues el Instituto Nacional de Estadística ha adelantado que el segundo trimestre de 2012 la economías señala un -0,4% en tasa intertrimestral y un -1% en tasa interanual. Con estos datos se entiende lógica y coherente la tasa de morosidad, y las nuevas perspectivas económica nos hacen pensar que esta tasa seguirá aumentando y señalando record histórico.

Crisis económica. Círculo vicioso y círculo virtuoso

17 de agosto de 2012

El círculo vicioso de la crisis económica y el círculo virtuoso del desarrollo económico.

    La crisis financiera internacional, junto al estallido de la burbuja inmobiliaria ha conformado un cóctel explosivo que ha provocado grandes desequilibrios macroeconómicos en España. Han sido dos impactos muy potentes que unidos han conseguido elevar más su virulencia y sus nefastas consecuencias que pagan millones y millones de personas. Quiebra y cierre de empresas, aumento vertiginoso del desempleo, caída contundente del consumo y recesión económica. Esta última frase está constituida por graves problemas y estos pueden leerse en la dirección que hemos expuesto y vemos que cada uno de ellos provoca el siguiente. Pero si lo leyéramos de derecha a izquierda: recesión económica, caída contundente del consumo, quiebra y cierre de empresas, aumento vertiginoso del desempleo, también veríamos que cada problema causa el siguiente y esto es así porque es un auténtico círculo vicioso en el que cada eslabón aumenta la potencia del siguiente y el último vuelve a provocar el primero pero con más virulencia. Este es el problema de los círculos viciosos, resulta cada vez más difícil salir y lo lógico es que se salgo con algún cambio externo, es decir, se hace necesaria una variable que provoque la ruptura del círculo y que provoque la creación de un círculo virtuoso.

    La dinámica del círculo virtuoso es la misma que la del círculo vicioso, pero con la gran diferencia, de que en este caso estamos hablando de circunstancias positivas que provocan desarrollo económico y cada uno de los eslabones provoca un mayor rendimiento positivo en el siguiente. En este caso hablaríamos del siguiente círculo:  aumento del número de empresas, creación de empleo, aumento del consumo, crecimiento económico. Se trata de un círculo virtuoso, cada eslabón potencia al siguiente y como buen círculo puede leerse en sentido inverso: crecimiento económico, aumento del consumo, creación de empleo, aumento del número de empresas.

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Hipoteca Naranja

17 de agosto de 2012

La Hipoteca Naranja desde Euribor +0,89%

    La Hipoteca Naranja se oferta desde Euribor +1,89%, a fecha del 17 de agosto de 2012. Se trata de un diferencial sobre el Euribor en el que aparece la palabra "desde". Esto significa que este diferencial será más alto si no se cumplen ciertas condiciones, pero estas son relativamente fáciles de cumplir, por una parte hay que ser cliente de ING DIRECT, y debe de tratarse para vivienda habitual. Si cumplimos estas dos condiciones, según simulador de la Hipoteca Naranja, podemos conseguir el diferencial del 1,89% sobre el Euribor. Si comparamos este diferencial de 1,89%, con los diferenciales que se daban en plena época del boom inmobiliario, podemos llegar a la conclusión de que es un diferencial excesivo. En la etapa expansiva del mercado de la vivienda se podía conseguir un diferencial sobre el Euribor de 0,35%, por ejemplo. Pero ahora, en esta etapa tan depresiva lo corriente es encontrarnos con diferenciales sobre el Euribor, como los que ofrece la Hipoteca Naranja.

    La Hipoteca Naranja se presenta con las ventajas de no tener comisiones: ni de apertura, ni de amortización parcial o total, ni de subrogación, ni de cambio de condiciones. Además no tiene cláusula de suelo. Sin esta cláusula, podremos beneficiarnos del los valores bajos del Euribor, por muy bajos que estos sean.

    En la web de la Hipoteca Naranja, disponemos de un simulador, en la que podemos averiguar como se nos quedaría la cuota, según el capital que necesitemos, el plazo de pago, etc. También podemos ver cuanto nos ahorraríamos si llevamos nuestra hipoteca desde nuestro actual banco, al de de ING DIRECT. Se trata de un simulador muy práctico, con el que podemos ir cambiando las variables y viendo cuales son las diferentes cuotas, para encontrar la que mejor se adapta a nuestros deseos o a nuestras posibilidades

Web de la Hipoteca Naranja

Gráficos y datos de los índices de referencia para el cálculo de la hipoteca. IRPH.
Euribor
IRPH 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Enero 3,334 3,591 4,811 5,611 4,983 2,810 2,918 3,716
Febrero 3,332 3,701 4,890 5,582 4,324 2,813 2,962 3,737
Marzo 3,343 3,756 4,975 5,404 3,821 2,780 3,120 3,624
Abril 3,325 3,852 5,008 5,418 3,573 2,786 3,226 3,617
Mayo 3,318 4,048 5,092 5,587 3,411 2,674 3,355 3,453
Junio 3,270 4,132 5,190 5,794 3,294 2,709 3,458 3,481
Julio 3,196 4,229 5,326 6,006 3,187 2,705 3,540 3,488
Agosto 3,190 4,355 5,422 6,218 3,084 2,766 3,533 3,430
Septiembre 3,197 4,451 5,497 6,265 2,990 2,799 3,570 3,347
Octubre 3,225 4,562 5,591 6,253 2,921 2,795 3,586  
Noviembre 3,264 4,645 5,585 6,258 2,859 2,825 3,696  
Diciembre 3,404 4,753 5,562 5,891 2,819 2,774 3,626  
Gráfico comparativo de los Índices sobre los que se referencian las hipotecas

Simulador Revisión Hipoteca a partir de la cuota anterior a la revisión
Simulador Hipoteca 1ª Simulación
Simulador Hipoteca 2ª Simulación
Simulador Hipoteca 3ª Simulación
Simulador Hipoteca 4ª Simulación
Simulador Hipoteca 5ª Simulación
Simulador Hipoteca 6ª Simulación

     Instrucciones simuladores:

     En el espacio "interés", si el banco ofrece préstamos hipotecarios utilizando como índice el euribor, deberás de colocar la suma del porcentaje actual de euribor más el diferencial que añade el banco. Por ejemplo si el porcentaje actual del euribor es "5.393" y tu banco ofrece "euribor + 0,45 " deberás de realizar la suma 5.393 + 0,45. La suma en el ejemplo es: 5.393 + 0,45 = 5.843. Esta es la cantidad que deberás colocar en el espacio "interés".

     En  Simulador Revisión Hipoteca: Comprueba cuanto variará tu cuota mediante el formulario. Debes rellenar tan sólo 4 cuestiones del formulario:

1.- ¿Cuánto estas pagando mensualmente por tu cuota actualmente, es decir, antes de la próxima revisión?

2.- ¿Cuánto capital queda pendiente en el momento de aplicar la revisión de la hipoteca?

3.- En interés debes de sumar, el valor del índice más la diferencial.

4.- ¿Cuántos años restan de hipoteca en el momento de aplicar la revisión?

 En  Simulador Amortización Parcial Anticipada de la Hipoteca: Comprueba cuanto conseguirás reducir la cuota de tu préstamo hipotecario, o cuanto conseguirás reducir el tiempo de tu hipoteca, con tan responder a cuatro cuestiones?

1.- ¿Cuánto capital queda pendiente en el momento de la amortización parcial anticipada?

2.- ¿Cuánta cantidad vas a entregar como amortización parcial anticipada?

3.- En interés debes de sumar, el valor del índice más la diferencial.

4.- ¿Cuántos años y meses restan de hipoteca en el momento de aplicar la revisión?

Compara cuanto tiempo o cuota y cuantos intereses te ahorras con la amortización parcial anticipada de tu hipoteca.

Calculadora Simulador Amortización Parcial Anticipada de la Hipoteca
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Hipoteca Naranja

17 de agosto de 2012

La Hipoteca Naranja desde Euribor +0,89%

    La Hipoteca Naranja se oferta desde Euribor +1,89%, a fecha del 17 de agosto de 2012. Se trata de un diferencial sobre el Euribor en el que aparece la palabra "desde". Esto significa que este diferencial será más alto si no se cumplen ciertas condiciones, pero estas son relativamente fáciles de cumplir, por una parte hay que ser cliente de ING DIRECT, y debe de tratarse para vivienda habitual. Si cumplimos estas dos condiciones, según simulador de la Hipoteca Naranja, podemos conseguir el diferencial del 1,89% sobre el Euribor. Si comparamos este diferencial de 1,89%, con los diferenciales que se daban en plena época del boom inmobiliario, podemos llegar a la conclusión de que es un diferencial excesivo. En la etapa expansiva del mercado de la vivienda se podía conseguir un diferencial sobre el Euribor de 0,35%, por ejemplo. Pero ahora, en esta etapa tan depresiva lo corriente es encontrarnos con diferenciales sobre el Euribor, como los que ofrece la Hipoteca Naranja.

    La Hipoteca Naranja se presenta con las ventajas de no tener comisiones: ni de apertura, ni de amortización parcial o total, ni de subrogación, ni de cambio de condiciones. Además no tiene cláusula de suelo. Sin esta cláusula, podremos beneficiarnos del los valores bajos del Euribor, por muy bajos que estos sean.

    En la web de la Hipoteca Naranja, disponemos de un simulador, en la que podemos averiguar como se nos quedaría la cuota, según el capital que necesitemos, el plazo de pago, etc. También podemos ver cuanto nos ahorraríamos si llevamos nuestra hipoteca desde nuestro actual banco, al de de ING DIRECT. Se trata de un simulador muy práctico, con el que podemos ir cambiando las variables y viendo cuales son las diferentes cuotas, para encontrar la que mejor se adapta a nuestros deseos o a nuestras posibilidades

Web de la Hipoteca Naranja

Hipoteca Blue de BBVA

13 de agosto de 2012

La Hipoteca Blue de BBVA ofrece hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda.

    Encontrar un banco que ofrezca una hipoteca al 100% del valor de tasación se hace harto difícil en las actuales circunstancias económicas y financieras por las que atravesamos. No obstante podemos encontrar excepciones, por ejemplo la hipoteca Blue de BBVA. Pero claro, no todos pueden acceder a ella, el banco impone unas exigencias para que pueda ser concedida a un cliente este tipo de Hipoteca.

    La Hipoteca Blue de BBVA a fecha de 13 de agosto de 2012, está destinada a menores de 30 años. Se financia hata el 100% del valor de la casa. El plazo es hasta de 40 años, y se puede ampliar o reducir hasta en 10 años.

    Una de las ventajas que tiene la Hipoteca Blue de BBVA, además de la financiación por el 100% del valor de tasación de la vivienda, es que se puede contar con 60 meses de carencia de pago. El cliente además tiene la opción dentro del mismo tipo de hipoteca elegir entre tipo fijo o variable. Además existe la opción de establecer una cuota final que suponga entre el 10% o el 30% de la Hipoteca. Esta opción es buena para los ahorradores, pues supone pagar menos al mes de cuota a cambio de pagar una cuota más grande al final del plazo. BBVA además ofrece bonificaciones según la vinculación que tenga el cliente con el Banco.

    Otra ventaja de la Hipoteca Blue, que viene muy bien para las circunstancias económicas tan negativas en las que nos encontramos inmersos es que si un mes el cliente no puede pagar la cuota, se puede aplazar. Esto se podría hacer hasta dos veces año, con un máximo de 10 durante toda la vida de la Hipoteca.

Web de la Hipoteca Blue de BBVA

Hipoteca Azul de Ibanesto con Euribor +1,74%

7 de agosto de 2012

Hipoteca Azul de Ibanesto

Actualmente, a fecha de la elaboración del presente artículo, 7 de agosto de 2012, iBanesto tiene su Hipoteca Azul a Euribor +1,74% (2,86% TAE). Se trata de una hipoteca sin comisiones. No tiene comisiones por su apertura, ni tampoco por los gastos del estudio. El cliente además no tendrá que realizar compensación por desistimiento total o parcial. Otra de sus características importantes es que no dispone de suelo. Esto es muy digno de tener en cuenta. Hay que tener presente que la cláusula del suelo impide que la hipoteca se revise con los datos del Euribor a partir de un límite marcado, es decir, que si por ejemplo este límite es del 3%, si el Euribor presentara valores inferiores al 3%, no se aplicaría en la revisión de la hipoteca los valores del Euribor, sino ese 3%. Pues bien la Hipoteca Azul, no cuenta con la cláusula suelo, que es una gran ventaja cuando el Euribor tiene valores bajos, que es lo que está ocurriendo actualmente.

    La Hipoteca es hasta 30 años, y se deberá domiciliar las nóminas de los titulares, más dos recibos y contratar un seguro Multirriesgo del Hogar y de Vida con Santander Seuros y Reaseguros.En la Hipoteca Azul se aplica Euribor + 1,74% (2,86% TAE) si la hipoteca es igual o mayor de 150.000 euros. o Euribor + 2,04% (3,17% TAE) si la hipoteca es menor a 150.000 euros.

    El TAE que hemos indicado anteriormente ha sido calculado a  un año del mes de julio de 2012 publicado en agosto en el BOE: 1,061%. La TAE se ha calculado bajo la hipótesis de que el euribor a un año no varía. Incluye seguro de vida de 369,67€ para un préstamo de 150.000€ o de 246,44€ para un préstamo de 100.000€ para un varón de 30 años a un plazo de 25 años.

La web de la Hipoteca Azul aquí.

Hipoteca Premium del Banco Popular ofrece a fecha del 12 de octubre de 2011 un diferencial sobre el Euribor del 0,99%

12 de Octubre de 2011

La Hipoteca Premium del Banco Popular ofrece ahora un diferencial sobre el Euribor del 0,99%. Anteriormente era del 0,59%

    Los diferenciales atractivos sobre el Euribor, van desapareciendo, pero todavía existen ofertas interesantes. Si antes la Hipoteca Premium ofrecía un diferencial sobre el Euribor del 0,59%, ahora, a fecha del 12 de Octubre de 2011, el diferencial sobre el Euribor es del 0,99%

    Para conseguir esta hipoteca, la Hipoteca Premium del Banco Popular, con un Euribor + 0,99% de diferencial, es necesario domiciliar la nómina, un recibo y contratar el seguro de amortización de crédito y el de hogar. Existe un mínimo aplicable que es del 1,25%.

    El plazo máximo para la hipoteca Premium es de 30 años. En realidad esta exigencia puede ser considerada una ventaja, pues una hipoteca a 40 años, frente a otra de 30, tendrá una cuota más reducida, pero tampoco mucho en contraste con la de 30 años, y sin embargo los intereses a pagar al final serán muy superiores en la hipoteca a 40 años.

    El capital máximo que ofrece la hipoteca es hasta el 80% del valor de tasación, que es lo habitual en la inmensa mayoría de los bancos.

     Una de las ventajas de la Hipoteca Premium del Banco Popular es que no tiene comisión de apertura.

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Hipoteca Zaragoza Joven

11 de septiembre de 2011

La Hipoteca Zaragoza Joven, ofrece una serie de condiciones favorables para los jóvenes de Zaragoza, que quieran comprar su vivienda habitual.

   Las entidades financieras saben las características de muchos de los jóvenes que quieren adquirir una vivienda y poner en marcha sus proyectos de vida. Cuentan con muchos inconvenientes, dificultades para acceder al mercado laboral, escasez de ahorros... y la banca consciente de estas dificultades que supondrían en muchos casos la imposibilidad de adquirir una casa o un piso y constituir una vivienda, rebaja las condiciones o da ciertas facilidades y conseguir así clientes que sin estas facilidades no los lograrían atraer. También existen entidades financieras y instituciones públicas que tienden puentes para formar proyectos de colaboración que permita dar oportunidades y facilidades a los jóvenes y que se les pueda conceder una hipoteca con menos dificultades y más barata. Es el caso de la Hipoteca Zaragoza Joven. Se trata de una hipoteca con unas condiciones más favorables para facilitar la compra de la vivienda habitual a los jóvenes en Zaragoza. Esta Hipoteca se pone en marcha gracias al colaboración entre el Ayuntamiento de Zaragoza y Caja Inmaculada.

    Ahora veamos cuales son las características de esta Hipoteca, y cuales son las facilidades o ventajas que ofrece con respecto a otras hipotecas.

    La Hipoteca Zaragoza Joven tiene el primer año un interés fijo. Es decir, durante el primer año no se toma como referencia ningún índice hipotecario, sino que directamente se aplica el 2,25% de interés.

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Hipoteca Net Futuro

6 de septiembre de 2011

Hipoteca Net Futuro de Caja España - Caja Duero, ofrece un diferencial del 0,80% cumpliendo una serie de requisitos.

    La Hipoteca Net Futuro de Caja España - Caja Duero, tiene un diferencial sobre el Euribor bastante interesante, pues es del 0,80%. Tiene como ventajas además, 0% como comisión de apertura y también 0% como comisión de amortización y cancelación anticipada. Realmente es una ventaja que no te cobren por cancelar o amortizar anticipadamente la hipoteca, pues si tienes la oportunidad de ahorrar algo de dinero y quieres bajar la cuota o el plazo de la hipoteca, con la Hipoteca Net Futuro, Caja  España - Caja Duero no te va a cobrar ningún tipo de comisión. En el caso de subrogación, es decir, que traslademos la hipoteca a otra entidad, entonces se nos cobrará una comisión: 0,50% del capital subrogado si se realiza dentro de los 5 primeros años y 0,25% en el caso de que sea la subrogación posterior a los 5 primeros años.

    El primer año la Hipoteca Net Futuro sería con el interés del 2,95%, y el resto del año, el interés que se aplicaría sería la suma del Euribor más el diferencial del 0,80%, si se cumplen las condiciones de vinculación que se establecen con la Hipoteca.

     El plazo máximo de la Hipoteca Net Futuro es de 35 años, a no ser que quienes contraten la hipoteca sean menores de 35 años, en cuyo caso podrán solicitar de plazo hasta 40 años.

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Diccionario Hipotecario

Amortización parcial anticipada Hipoteca interés fijo o variable IRPH Tasación de la vivienda
Cambios en las condiciones de la hipoteca Hipoteca a 40 años Novación Hipotecaria Vivienda habitual. Definición
Claúsula Suelo Hipoteca Hipoteca Inversa Periodo de Carencia  
Comisión por desistimiento Hipoteca Multidivisa Promotora, constructora, agencia  
Diferencial Hipoteca Puente Subrogación Hipotecaria  
Euribor Índices de Referencia Swap en la hipoteca  

Guía Hipotecaria

La hipoteca. La decisión Entorno, características,... Comprobaciones antes de comprar
Informarse y asegurarse antes de firmar una hipoteca.      

Las Leyes que regulan la Hipoteca

LEY 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulación del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulación de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria.

Ley 2/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito.

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